ביטוח רפואי לחיות מחמד: מוציאים את השיקול הכלכלי מהתמונה
לגדל חיית מחמד זה לא עסק זול בכלל. יש אוכל, ציוד, משחקים ובעיקר, הוצאות רפואיות בלתי צפויות. למעשה, במהלך העשור האחרון, ההוצאות הרפואיות על חתולים וכלבים גדלו כמעט פי 2. אתם בטח לא מופתעים.
הרפואה הווטרינרית התקדמה מאוד בשנים האחרונות ומציעה לחיות המחמד שלנו טיפולים כמו אנדוסקופיה, טיפולי לייזר, כימותרפיה והשתלת פרוטזות, שפעם נשמעו כמו מדע בדיוני. אבל לטיפולים המתקדמים האלה יש מחיר, והוא גבוה במיוחד. כי למרות שהאהבה שלכם לחתול או לכלב שלכם היא פרייסלס, הטיפולים הרפואיים שאמורים לשמור על בריאותה ממש לא.
ביטוח רפואי יכסה את ההוצאות הרפואיות שלכם כתוצאה מפציעות, תאונות או מחלות ואתם תוכלו לא רק לישון בשקט, אלא גם לדעת שחיית המחמד שלכם קיבלה את הטיפול הרפואי הכי טוב שיש. לזה אנחנו קוראים Win-Win.
איך עובד כל העניין הזה של ביטוח לחיות מחמד?
מאוד דומה לביטוח של בני אדם. אתם בוחרים את המסלול ("מחלות ותאונות" או "תאונות בלבד", לדוגמה) ואת גובה ההשתתפות העצמית שמתאימים למגבלות התקציב שלכם ומחזיקים אצבעות שחיית המחמד שלכם תישאר בריאה ושלא תצטרכו להגיש אי פעם תביעה.
אבל בואו נהיה ריאליים. דברים בלתי צפויים קורים כל הזמן (ד"ש ממרפי) וסביר מאוד להניח שמתישהו תיפגשו עם חברת הביטוח שלכם. בביטוח אתם קודם משלמים על הטיפול מכספכם ורק אז מעבירים לחברת הביטוח חשבונית כדי לקבל החזר.ההחזר שתקבלו יהיה תלוי בתקרת הכיסוי השנתית שלכם, כמו גם בגובה ההשתתפות העצמית שבחרתם. הלכתם לאיבוד עם כל מונחי הביטוח האלה? תהיו רגועים. זה הרבה יותר פשוט ממה שאתם חושבים.
ביטוח לחיות מחמד? מי צריך את זה בכלל...
1 מתוך 3 כלבים/חתולים יזדקק השנה לטיפול חירום יקר במיוחד. זה אומר שזה עלול להיות גם הכלב או החתול שלכם (טפו, טפו, טפו...). ככה זה כשכל גרב בסל הכביסה נראית כמו חטיף מעניין, ריצה לכביש נשמעת כמו משהו מרגש וקפיצה מהחלון? זה בכלל משהו שחובה לנסות.
חיות המחמד שלנו חיות בעולם של בני אדם שאינו מותאם לצרכים האבולוציוניים שלהם ולכן, מעמיד אותן בפני סכנות יומיומיות. הכלב או החתול שלכם לא יכולים להגן על עצמם ולכן, סומכים עליכם שתעשו את זה. אין להם קופת חולים (למרות שדווקא היה נחמד לראות אותם עומדים בתור ☺) והם גם לא ממש יכולים לדבר ולהגיד איפה או עד כמה כואב להם בסולם של 1 עד 10.
זה בדיוק מה שהופך את תהליך האבחון שלהן לארוך ויקר במיוחד. ביטוח בריאות הוא זה שיעשה את ההבדל בין טיפול זול לטיפול מצוין, בין שיקולים כלכליים לשיקולים רפואיים.
למה בעצם ביטוח ולא תוכנית חיסכון?
הו, שמחים ששאלתם. אז נכון, גם לביטוח וגם לתוכנית חיסכון יש את היתרונות והחסרונות שלהם. השאלה היא- מה הכי מתאים לכם ולחיית המחמד שלכם?
כשחושבים על זה, לשים בצד קצת כסף כל חודש נשמע כמו רעיון מצוין. באמת. אבל נגיד שהצלחתם כבר לחסוך 1,700 ש"ח (ריספקט!), לפני שיצאתם לטיול הבוקר הרגיל שלכם והכלב החליט לטעום אבן שנראתה לו כנראה טעימה במיוחד. אתם טסים לוטרינר ושם מבינים שעומדות בפניכם שתי אופציות ואתם צריכים לבחור ממש מהר- האופציה הזולה יותר שכוללת צילום בטן בקטנה והמשך מעקב בבית (בתקווה שהאבן תיעלם מהסיסטם באופן טבעי). סה"כ 600 ש"ח. אתם מבסוטים כי הרי חסכתם בדיוק בשביל זה. אבל אז הוטרינר מזהיר שהאבן עלולה לגרום נזק לאיברים הפנימיים או להביא לחסימת מעיים שתצריך ניתוח בהמשך וממליץ על אנדוסקופיה.
היתרון- למנוע סיבוכים מסכני חיים. הנזק לכיס שלכם? 4,500 ש"ח. פתאום כל מה שחסכתם נראה כמו טיפה בים, מה? עם ביטוח בריאות, יש תקרת כיסוי שנתית שמחכה לכלב שלכם בצד מרגע שהביטוח נכנס לתוקף ולא בעוד שנה וחצי (שזה בערך הזמן שייקח לכם לחסוף סכום כזה).
אבל בואו רגע נלך על תרחיש אופטימי יותר. בחרתם בטיפול היקר ואפילו היה לכם מספיק בחיסכון כדי לשלם עליו. אבל מה אם זה יקרה שוב? ושוב? ושוב? כשמדובר בכסף שלכם, סביר להניח שתחשבו פעמיים (או אפילו יותר).וזה בדיוק היופי שבביטוח. אתם יכולים להשתמש בכסף של מישהו אחר, בלי להסס לרגע. ועוד מחשבה קטנה לסיום- לא הייתם מעדיפים לקחת את כל מה שחסכתם ולבזבז אותו על בטן גב במיקונוס?
למה עכשיו זה הזמן הכי טוב לעשות ביטוח לחיית המחמד שלכם?
בדיוק כמו שאי אפשר לעשות ביטוח לדירה אחרי שכבר נשרפה, ככה לא תוכלו לעשות ביטוח עבור מחלות או מצבים רפואיים מהם סבלה בעבר חיית המחמד שלכם. ביטוח בגיל צעיר יאפשר לכם ליהנות שנים רבות מכיסוי עבור כל אותם מצבים רפואיים חדשים שעלולים להתפתח בהמשך.
ולא, חיית המחמד שלכם לא צעירה מדי מכדי להיפצע או לחלות. מחקרים מראים שגורים, עם הסקרנות הטבעית ומערכת החיסון החלשה שלהם, נוטים להיפצע ולחלות לא פחות מכלבים או חתולים בוגרים. קחו את זה בחשבון ותעשו להם ביטוח כמה שיותר מהר.
מה כולל (ולא כולל) הכיסוי של ביטוח בריאות לחיות מחמד?
חברות שונות מציעות כיסויים ביטוחיים שונים ולכן, חשוב להיכנס לפרטים (כולל האותיות הקטנות), לערוך השוואות ולהחליט מהו הכיסוי שהכי מתאים לכם ולחיית המחמד שלכם. רוב הביטוחים מכסים את ההוצאות הרפואיות כתוצאה מתאונות, מחלות ופציעות. זה אומר גם כל מה שקשור בתהליך האבחון (בדיקות דם, בדיקות הדמיה, התיעצות עם מומחים ועוד) וגם את הטיפולים עצמם (ניתוחים, טיפולי חירום, טיפולי סרטן, תרופות, אשפוזים ועוד).
אבל כמו שאומרים, אלוהים נמצא בפרטים הקטנים ולכן, חשוב לבחור תוכנית המציעה כיסוי מלא, מראש ועד זנב, כזו שתכסה את כל מה שבלתי צפוי, אבל אולי עוד כמה דברים קטנים שעושים את ההבדל כמו טיפולי פיזיותרפיה/ הידרותרפיה במסגרת שיקום מניתוח, מזון רפואי, תרופות, נזקי שיניים ועוד.
חשוב לזכור שבדיוק כמו בביטוח האנושי, גם ביטוח לחיות מחמד לא מכסה מצבים רפואיים קיימים- כלומר, מצבים רפואיים או מחלות שהופיעו לפני שרכשתם ביטוח במהלך תקופת האכשרה שלכם (הסבר קצת יותר למטה). בנוסף, כל חברות הביטוח אינן מכסות טיפולים שבשגרה (חיסונים), טיפולים אסתטיים, עיקור/ סירוס, הריון והמלטה, וטיפולים התנהגותיים/ אלטרנטיביים. הסיבה? אם הביטוח היה מכסה כל מצב שבשגרה, המחיר שלו היה יקר הרבה יותר.
כמה יעלה לי התענוג?
לסכום החודשי שתשלמו על הביטוח קוראים פרמיה והוא יכול לנוע בין 60-150 ש”ח בחודש, תלוי אם מדובר בכלב או חתול ובסוג התוכנית שבחרתם. הפרמייה שלכם עלולה להשתנות בהתאם לגזע, גיל הכלב ושינויים בעלויות הטיפול הוטרינרי. יש חברות שאף יעלו לכם את הפרמייה במקרה של תביעות קודמות. כדאי לבדוק טוב טוב.
ומה עם הווטרינר שאנחנו הכי אוהבים? נוכל להמשיך להיות מטופלים אצלו?
זה כבר תלוי באיזו חברת ביטוח בחרתם. יש חברות שעובדות רק עם מאגר מצומצם של וטרינרים מורשים ובמקרה זה, תוכלו לבקר רק אצל וטרינרים מאותה רשימה. חברות אחרות יאפשרו לכם לבחור איזה וטרינר שבא לכם, כולל כל בית חולים או רופא מומחה. מה שנוח לכם ולחיית המחמד שלכם.
מה צריך כדי להגיש תביעה?
את ההיסטוריה הרפואית המלאה של חיית המחמד, סיכום ביקור של הטיפול עבורו הוגשה התביעה, פירוט כל הממצאים שקשורים במקרה וחשבוניות מפורטות. גם כאן, חשוב לבדוק באיזו חברה תהליך התביעה פשוט, מהיר, קל ודיגיטלי. כי הרי כשחיית המחמד שלכם חולה, הדבר האחרון שבא לכם להתעסק איתו זה הר של ניירת.
מתלבטים עדיין באיזו חברת ביטוח לבחור? כנסו לאתר של חיותא ונראה אתכם מתחרים בכיסוי שלנו (רמז: אין מצב).