תחילה – מטרות ויעדים
גמרתם בדעתכם כי אתם מעוניינים להשקיע את כספכם בשוק ההון?! לאחר שנים רבות בהן קרוביכם מפצירים בכם כי הכסף ששוכב באפיקי השקעה נטולי תשואה בבנק בו מנוהל חשבונכם, החלטתם להקשיב להם ולהעביר את הכסף לאפיקים מניבים יותר?! השאלה הראשונה שאתם צריכים להידרש לה היא "מה התוכנית?" התוכנית למעשה נגזרת מכמה שאלות משנה – כמה כסף אני יכול להשקיע? מהי מטרת ההשקעה שלי? כמה זמן אני יכול להותיר את הכסף בהשקעה ולא להשתמש בו? שאלות משנה אלה הן שיכווינו אתכם לתוכנית ההשקעה הנכונה עבורכם.
הבינו מהו סיכון
המשתנה המרכזי אותו משקיעים חדשים מתקשים לתפוס הוא הסיכון. דבר ידוע הוא - כנגד סיכון ישנה תשואה. במילים אחרות, ככל שמידת הסיכון בהשקעה גדולה יותר, כך פוטנציאל הרווח עולה. עם זאת, הצד השני של פוטנציאל הרווח הוא פוטנציאל ההפסד – ככל שמידת הסיכון בהשקעה גדולה, יותר כך גם פוטנציאל ההפסד עולה. טעות נפוצה למי שמשקיעים את כספם לראשונה בשוק ההון, היא המחשבה לפיה הם סובלניים להפסד יותר ממה שהם באמת.
כפועל יוצא, רבים בוחרים להשקיע באפיקי ההשקעה בעלי סיכון גבוה מתוך מחשבה שהם מסוגלים להתמודד עם הפסד אפשרי. פוטנציאל הרווח מעוות את חשיבתם. כאשר הפסד מתחיל להתממש, הם נבהלים ומושכים את כספי ההשקעה. נקיטת גישה שקולה ומתונה לסיכון, תבטיח לכם השקעה שתהלום את סיבולת הסיכון שלכם.
גוונו
עניין נוסף אליו רבים אינם מודעים או שבוחרים להתעלם ממנו, הוא החשיבות שבגיוון תיק ההשקעות. כאשר שווקים שונים עולים ויורדים כתוצאה של התמורות החלות בהם, תיק השקעות מגוון יכול לסייע לכם לייצב את עצמו ולאפשר לכם ביטחון כלכלי גדול יותר. השקעה בלעדית בשווקים או בתחומים מסוימים יכולה להותיר את המשקיע חשוף לבעיות וכשלים בלתי צפויים המתרחבים בתחום ההשקעה שלהם.
הדרך להתמודד עם מצב זה היא גיוון של תיק ההשקעות. השקעה במגוון סוגי נכסים כמו מניות, אגרות חוב, קרן נאמנות כזו או אחרת, בתחומים שונים ובאזורים שונים של העולם - מסייעת מאוד לצמצם הפסדים פוטנציאליים ומביאה למיקסום התשואה לאורך זמן. כלי פופולרי מאוד לביצוע גיוון ההשקעה הוא באמצעות השקעה בקרנות מחקות ותעודות סל.
השקיעו – אל תהמרו
גדול המשקיעים אי פעם, וורן באפט, אמר שהרבה יותר טוב לקנות חברה נפלאה במחיר הוגן מאשר חברה הוגנת במחיר נפלא. כוונתו היא שיש להיזהר בהשקעות במניות במחיר נמוך מאוד, שלהן פוטנציאל רווח גדול לכאורה, כשמדובר למשל בחברות שתכליתן "ריפוי הסרטן" או "חיפושי נפט". השקעות מעין אלו יכולות להיות מפתות מאוד אך השקעה בהן מגלמת סיכון גדול מאוד.
לכן, עליכם להיות בעלי ידע מספיק כדי לאמוד את הסיכון שמשקפת החברה בה אתם משקיעים, ולהתאים את סוג ההשקעה למטרותיה.
בחנו את עצמכם
טיפ חשוב נוסף נוגע לצורך לבחון את עצמכם מחדש כל העת. השקעה היא תהליך מתמשך. לכן, מעת לעת עליכם לבחון את ההשקעות שלכם, את הנסיבות האישיות שלכם, את מסגרת הזמן ואת מידת הסובלנות שלכם לסיכון, שכן כל אלה עשויים להשתנות במהלך הזמן.
ככל שתתקרב לסיומה מסגרת הזמן שהגדרתם להשקעה, כך ייתכן שתרצו להפחית את החשיפה שלכם להשקעות מסוכנות ולבצע איזון חדש בתיק. כמו כן, ייתכן כי לאור שינוי נסיבות אישיות, מבנה התיק כבר לא יהלום את הצרכים החדשים שלכם.